境外意外險(xiǎn)關(guān)注援助服務(wù)

　　專家指出，相比于國(guó)內(nèi)游，境外游萬(wàn)一發(fā)生意外，游客最需要的是國(guó)際援助力量。因此，在選擇境外旅游險(xiǎn)時(shí)，除了要選擇境外救援網(wǎng)絡(luò)比較密集的保險(xiǎn)公司，還要適當(dāng)了解該公司的保險(xiǎn)條例和保障內(nèi)容，最好能購(gòu)買一份含24小時(shí)全球緊急救援責(zé)任在內(nèi)的旅游意外險(xiǎn)。

　　太平洋壽險(xiǎn)上海分公司高級(jí)專務(wù)馮嘉亮表示，目前市場(chǎng)上的境外旅游險(xiǎn)在保障范圍上基本上大同小異，而且很多公司都和國(guó)際SOS組織有合作協(xié)議，除了基本的境外醫(yī)療外，游客證件遺失、行程行李延誤、飛機(jī)故障等情況都可以提供協(xié)助和賠償。這些境外旅游意外險(xiǎn)價(jià)格一般在200元左右，較一般價(jià)格為幾十元的旅游意外險(xiǎn)花費(fèi)偏高，但相對(duì)于動(dòng)輒上萬(wàn)元的旅游費(fèi)用來(lái)說(shuō)又顯得可以接受。

　　援助服務(wù)的另一大優(yōu)勢(shì)在于可以提供醫(yī)療費(fèi)用墊付。國(guó)內(nèi)的意外醫(yī)療險(xiǎn)基本上都是以事后理賠為主，即被保險(xiǎn)人發(fā)生了保險(xiǎn)事故后需要自己支付醫(yī)療或其他費(fèi)用，待到結(jié)束治療后再去保險(xiǎn)公司理賠。但在境外旅游中發(fā)生事故，極有可能發(fā)生由于被保險(xiǎn)人現(xiàn)金不夠?qū)е轮委煵患皶r(shí)從而引發(fā)后患的情況，尤其在醫(yī)療費(fèi)用極其高昂的美國(guó)、加拿大和日本等地，對(duì)被保險(xiǎn)人的影響可能更大。

　　兩類投保細(xì)節(jié)需關(guān)注

　　一般而言，旅游險(xiǎn)的投保也是“按需選購(gòu)”。旅游險(xiǎn)的價(jià)格主要是根據(jù)出境的天數(shù)、保障范圍額度以及旅行目的地國(guó)家消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)三大因素制定。因此，購(gòu)買的險(xiǎn)種，只要能夠滿足自己的風(fēng)險(xiǎn)保障需求即可，并非越高越好。此外，未成年人的保額不宜過(guò)高，并且醫(yī)療費(fèi)用理賠是遵循補(bǔ)償原則的。

　　根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，未成年人的死亡累計(jì)保額上限為5萬(wàn)元，其中上海、北京、廣州、深圳四地為10萬(wàn)元。因此，對(duì)于未成年人的旅游險(xiǎn)投保，不必重復(fù)投保，保額累計(jì)以不超過(guò)10萬(wàn)元為宜。這次赴美旅游團(tuán)中有未成年人身故獲得幾家保險(xiǎn)公司給付的，很大程度上是保險(xiǎn)公司出于通融理賠的考慮。

　　醫(yī)療費(fèi)用類的理賠遵循補(bǔ)償原則，也就是說(shuō)，即使在幾家公司投保了旅游意外險(xiǎn)，其中的意外醫(yī)療部分是不可以重復(fù)理賠的。如太平洋壽險(xiǎn)旅游安全人身意外傷害保險(xiǎn)條款第12條“醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)”表明，被保險(xiǎn)人通過(guò)任何途徑(包括本保險(xiǎn))所獲得的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償金額總和以被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用金額為限。業(yè)內(nèi)人士指出，一般客戶申請(qǐng)醫(yī)療理賠金時(shí)都要向保險(xiǎn)公司提供病歷記錄和醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)，如果理賠金未達(dá)到實(shí)際支出上限時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)蓋印戳并在醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)上注明已給付金額，客戶如果有多份保險(xiǎn)，可以去其他公司獲得余下的理賠金。