出外“游山玩水”的百姓越來(lái)越多

　　奧運(yùn)推動(dòng)了國(guó)人的體育熱情，健身郊游成為了很多人奧運(yùn)期間的首選。休假制度的逐漸完善也使得出外“游山玩水”的百姓越來(lái)越多，但風(fēng)險(xiǎn)與旅游同在。保險(xiǎn)專家建議游客，根據(jù)自己的出游方式和計(jì)劃，選擇不同的保障期限和保額，為自己準(zhǔn)備一份合身的保險(xiǎn)“行囊”。

　　出境游：注重醫(yī)療和救援

　　隨著美國(guó)游等境外游的進(jìn)一步開(kāi)放，去境外旅行的人數(shù)驟增。專家提醒，選擇境外旅游保險(xiǎn)，應(yīng)注意醫(yī)療保障和援助。

　　友邦保險(xiǎn)北京分公司代理人秦顯海告訴記者，選擇境外旅游險(xiǎn)，要注意不同國(guó)家或地區(qū)對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)的保額要求。如果出游選擇的是丹麥、芬蘭、法國(guó)、德國(guó)、希臘和瑞典這些申根國(guó)家，則必須投保包含醫(yī)療險(xiǎn)的旅游險(xiǎn)，同時(shí)，保額必須在30萬(wàn)元以上，保險(xiǎn)期限不得少于1個(gè)月，且具有24小時(shí)旅行救援服務(wù)保障。

　　如果市民出境游的是泰國(guó)、馬來(lái)西亞、美國(guó)或非洲等國(guó)家或地區(qū)，旅游醫(yī)療保險(xiǎn)并不成為簽證的必須條件。

　　記者了解到，目前除少數(shù)保險(xiǎn)公司要求客戶對(duì)在境外發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用“先自付后理賠”外，中國(guó)人壽、平安、中德安聯(lián)等公司，改由保險(xiǎn)公司先通過(guò)救援合作機(jī)構(gòu)支付所需費(fèi)用，待旅客回國(guó)后，再由保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者結(jié)賬。

　　除了醫(yī)療保障外，緊急援助是境外旅游保險(xiǎn)很重要的一項(xiàng)服務(wù)。無(wú)論是游客在外遺失錢(qián)包，還是丟失護(hù)照，或者是大人出險(xiǎn)后小孩的看護(hù)等，都可以致電救援熱線。緊急援助能否及時(shí)，關(guān)鍵在于救援機(jī)構(gòu)的救援能力。因此，投保時(shí)要選擇有專業(yè)醫(yī)療救援背景的保險(xiǎn)公司。

　　自駕游：人車都要保

　　隨著有車一族的迅速增長(zhǎng)，自駕游逐漸成為國(guó)內(nèi)家庭成員、三五好友一同旅游時(shí)的首選。

　　然而，自駕游缺少專業(yè)旅游機(jī)構(gòu)組織，再加上駕車人對(duì)復(fù)雜路況不熟悉，出游時(shí)極易導(dǎo)致碰撞、拋錨、翻車等事故，人身安全、行李物品及旅途交通等方面都存在不安全因素。保險(xiǎn)專家認(rèn)為，合理的保險(xiǎn)計(jì)劃是給人和車輛都投保。

　　據(jù)悉，一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司有專門(mén)的自駕旅游保險(xiǎn)。以美亞保險(xiǎn)的自駕車旅游保障計(jì)劃為例，除了得到意外身故、殘疾或燒傷保障，更有緊急備用金的保障利益。若旅游期間車輛因?yàn)橐馔馐鹿市枰�更改行程的，緊急備用金將支付由此產(chǎn)生的交通以及住宿費(fèi)用。

　　車輛保險(xiǎn)的項(xiàng)目繁多。投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，6座以下的私家車保額50萬(wàn)元保費(fèi)1631元／年，保額30萬(wàn)元保費(fèi)1359元／年；車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、新增設(shè)備險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)等可針對(duì)車況和路況投保。

　　隨團(tuán)游：旅意險(xiǎn)不可少

　　旅行社已經(jīng)投保責(zé)任險(xiǎn)，游客還需投保嗎？新華人壽專家的建議是，跟旅行社出游的游客，應(yīng)該投保一份旅游意外險(xiǎn)。

　　專家表示，作為強(qiáng)制險(xiǎn)種，旅行社責(zé)任險(xiǎn)發(fā)揮了完善旅游保險(xiǎn)體系，保護(hù)旅行社和旅游者合法權(quán)益的作用。不過(guò)，旅行社責(zé)任保險(xiǎn)保障的是旅行社因本身“過(guò)失、失誤”對(duì)游客造成的傷害。如果是非旅行社原因而造成的旅客傷害，那么，旅行社責(zé)任險(xiǎn)就無(wú)法發(fā)揮保險(xiǎn)保障的作用。因此，對(duì)于游客而言，除了旅行社責(zé)任險(xiǎn)，投保旅游意外險(xiǎn)非常必要。

　　目前，旅游意外險(xiǎn)通常是團(tuán)購(gòu)險(xiǎn)，可通過(guò)旅行社購(gòu)買(mǎi)。保費(fèi)從數(shù)十元到數(shù)百元不等，相對(duì)應(yīng)的保障金額也從數(shù)萬(wàn)元至數(shù)十萬(wàn)元不等。

　　記者發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上投保，不僅可以足不出戶節(jié)約時(shí)間，折扣最多可以降到四折。在中國(guó)平安網(wǎng)站上，如果1到2人個(gè)人投保旅行意外險(xiǎn)，可以享受7折優(yōu)惠，3人以上則可以享受6.5折，而“節(jié)假日旅行意外險(xiǎn)”網(wǎng)上投保最低可以享受到4折。

　　保險(xiǎn)專家建議，在短期旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇上，保險(xiǎn)期最好等于或長(zhǎng)于出行期，一般情況下，保險(xiǎn)起期是從出行前一天的零時(shí)開(kāi)始或出行前幾個(gè)小時(shí)開(kāi)始。

　　自助游：可投保交通住宿人身險(xiǎn)

　　自助背包游是很多年輕白領(lǐng)的最愛(ài)。不過(guò)，自發(fā)組織的旅游沒(méi)有任何法律上的保障。因此保險(xiǎn)是出游時(shí)第一要考慮的事情。

　　保險(xiǎn)專家指出，自助游往往要乘坐多種交通工具，所以最好購(gòu)買(mǎi)交通意外險(xiǎn)。交通工具綜合意外保險(xiǎn)，覆蓋面廣，除了保障航空意外以外，還可以涵蓋輪船、汽車、火車等方面的意外保障，并且保障期限長(zhǎng)，保障額度可以高達(dá)100萬(wàn)元，性價(jià)比更高。

　　例如人保財(cái)險(xiǎn)的“神州游”組合保險(xiǎn)產(chǎn)品，4天的保障期限，僅支付12元的保費(fèi)，就可以獲得1萬(wàn)元的保障。它涵蓋了乘坐交通工具發(fā)生意外時(shí)的保障，還保障行李物品丟失的損失以及乘坐交通工具期間外的人身意外。

　　此外，記者還留意到一類住宿旅客人身保險(xiǎn)。以大眾保險(xiǎn)的產(chǎn)品為例，每份保費(fèi)為1元，保險(xiǎn)期限為住宿之日零時(shí)起15天內(nèi)，期滿可以續(xù)保。每份保險(xiǎn)責(zé)任除了能提供隨身物品遭到意外損毀或盜搶，而獲賠的補(bǔ)償金200元外，還有5000元的住宿旅客保險(xiǎn)金，以及旅客見(jiàn)義勇為保險(xiǎn)金1萬(wàn)元。

　　提醒：以下情況旅游險(xiǎn)不賠

　　美亞保險(xiǎn)的旅行意外險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者，在購(gòu)買(mǎi)旅游保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)注意條款事項(xiàng)，以明確獲得保障的范圍。

　　據(jù)專家介紹，首先由戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)等引起的旅程延誤，不在保險(xiǎn)責(zé)任之列。其次，行李延誤賠償?shù)氖�，被保險(xiǎn)人在當(dāng)?shù)刭?gòu)買(mǎi)生活必需品而發(fā)生的合理費(fèi)用。同時(shí)，對(duì)旅客財(cái)物被盜竊、被搶劫，或因第三方責(zé)任而被損壞，可以得到相應(yīng)的理賠。但是，保險(xiǎn)公司對(duì)單件物品的賠償額度一般是有限額的。據(jù)了解，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司的最高賠付額為人民幣1000元。再次，投保前已存在的疾病和受傷，為責(zé)任免除事項(xiàng)。

　　不過(guò)，為了保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，一些公司推出了“恐怖襲擊險(xiǎn)”等增值服務(wù)：在恐怖襲擊險(xiǎn)中強(qiáng)調(diào)了緊急救援項(xiàng)目。少數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司增加了旅游過(guò)程中的個(gè)人財(cái)產(chǎn)保障和責(zé)任險(xiǎn)等。