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　　探險(xiǎn)游、自駕游：“特色”保障需加價(jià)

　　眼下不少年輕人喜歡利用假期，進(jìn)行一些諸如穿越、潛水、攀巖、跳傘等高風(fēng)險(xiǎn)旅游活動(dòng)。戶(hù)外探險(xiǎn)更需保險(xiǎn)保障。部分保險(xiǎn)公司推出了蹦極、攀巖、潛水、滑雪這類(lèi)高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)，但要在標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)基礎(chǔ)上加收費(fèi)用，且有一定限制條件。以潛水運(yùn)動(dòng)為例，有團(tuán)體險(xiǎn)要求必須是不超過(guò)10米的潛水，保費(fèi)是標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的4倍。

　　建議“十一”有自駕游打算的游客，在出行前購(gòu)買(mǎi)短期全車(chē)盜搶險(xiǎn)，花100元左右即可投保1個(gè)月的全車(chē)盜搶險(xiǎn)；如果車(chē)況不是很好，可以考慮投保1個(gè)月的車(chē)輛損失險(xiǎn)，花費(fèi)約150元。因?yàn)檐?chē)險(xiǎn)中的三者責(zé)任險(xiǎn)對(duì)第三方的界定是不包括本車(chē)發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員，還應(yīng)考慮為同游的家人投保車(chē)上人員傷害責(zé)任險(xiǎn)，每個(gè)座位單月保費(fèi)25元，保額2萬(wàn)元。

　　責(zé)任保險(xiǎn)——他人投保，游客受益

　　除了游客自主投保的各類(lèi)保險(xiǎn)，出行過(guò)程中還有幾種責(zé)任保險(xiǎn)可以提供風(fēng)險(xiǎn)保障。該險(xiǎn)種的賠償前提是投保者對(duì)事故風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有責(zé)任，在保額范圍內(nèi)通過(guò)保險(xiǎn)賠償來(lái)分擔(dān)對(duì)游客的部分或全部的民事賠償。

　　旅行社責(zé)任險(xiǎn)：不守規(guī)矩難獲賠

　　國(guó)家旅游局規(guī)定，所有旅行社在組團(tuán)出游時(shí)，都必須為團(tuán)隊(duì)投�！奥眯猩缲�(zé)任險(xiǎn)”，游客只要參加旅行社組織的旅游活動(dòng)，都可以享有這項(xiàng)保險(xiǎn)。旅途中因旅行社的疏忽或過(guò)失，造成旅游者損失而應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任，轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

　　“在責(zé)任認(rèn)定的情況下，如果事故責(zé)任與保險(xiǎn)公司事前簽有協(xié)議，保險(xiǎn)公司一般會(huì)直接把賠款送到游客手中，避免責(zé)任方拖沓。2010年青島華旅巴士大火14人遇難，我們公司就賠了1000多萬(wàn)元�！标�(yáng)光財(cái)險(xiǎn)團(tuán)體客戶(hù)部主任李慧說(shuō)�？扇绻�在自由活動(dòng)時(shí)間發(fā)生意外，或因游客個(gè)人過(guò)失導(dǎo)致的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失以及由此產(chǎn)生的各種費(fèi)用，游客不能獲償�！皠e不把導(dǎo)游的提醒當(dāng)回事�！崩罨鄹嬖V記者，2008年，參加北京郊區(qū)游的2名年輕人不聽(tīng)導(dǎo)游勸阻參加“電摩托”項(xiàng)目被燒身亡，旅行社只負(fù)半責(zé)，因此只賠保額一半。

　　客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)：公共交通全覆蓋

　　客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)也叫“座位險(xiǎn)”，是指乘客在乘坐客車(chē)的過(guò)程中，因車(chē)主的責(zé)任導(dǎo)致客車(chē)發(fā)生翻車(chē)等事故，而造成的人身、財(cái)產(chǎn)損失，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任的險(xiǎn)種。其中縣內(nèi)的城鄉(xiāng)道路短途客運(yùn)，每個(gè)座位最高可賠償20萬(wàn)元；城市之間的長(zhǎng)途客運(yùn)，每個(gè)座位最高可賠償30萬(wàn)元；快客、旅游客車(chē)、高速客車(chē)，每個(gè)座位最高可以獲得40萬(wàn)元至50萬(wàn)元的賠償。鐵路、民航也投保該險(xiǎn)種�！啊�7·23’溫州動(dòng)車(chē)事故鐵路部門(mén)的賠償，性質(zhì)就是‘座位險(xiǎn)’，只不過(guò)它采取了鐵道部自保的方式，所以保額只有2萬(wàn)元，在最終賠償?shù)?0多萬(wàn)元中，所占比例很低�！敝醒胴�(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇說(shuō)。

　　“座位險(xiǎn)”保費(fèi)由車(chē)主埋單，不用乘客交錢(qián)。目前在國(guó)內(nèi)屬于強(qiáng)制險(xiǎn)種，覆蓋除地鐵外的所有公共交通工具。人身傷亡賠償標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》計(jì)算額度。財(cái)產(chǎn)損失也可賠償，但電腦、現(xiàn)金、票據(jù)、有價(jià)證券、金銀珠寶以及文物古玩、電腦資料等不在賠償范圍內(nèi)。

　　公眾責(zé)任險(xiǎn)：留存“證據(jù)”莫大意

　　“旅游景點(diǎn)、網(wǎng)吧、KTV、商店、電影院這些公眾場(chǎng)所，一般都投保了公眾責(zé)任險(xiǎn)。一旦發(fā)生火災(zāi)、坍塌等風(fēng)險(xiǎn)造成人員傷亡，保險(xiǎn)公司都要賠償�！崩罨壅f(shuō)。消費(fèi)者不要輕信責(zé)任方編造的缺錢(qián)借口，讓其拖延甚至推諉賠償。

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　　資料留得全 索賠更主動(dòng)

　　1.一般意外險(xiǎn)是不包括因意外傷害而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用的，只有附加了意外傷害醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的才負(fù)責(zé)醫(yī)療費(fèi)用，因此，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)的形式進(jìn)行補(bǔ)充，可以獲得性?xún)r(jià)比更高的意外險(xiǎn)保障�？蛻�(hù)不幸發(fā)生事故后，住院費(fèi)用等都由保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定在保險(xiǎn)額度內(nèi)直接承擔(dān)，客戶(hù)不必為籌措資金而奔忙，被保險(xiǎn)人在出境前一定要記下與保險(xiǎn)公司合作的國(guó)際救援機(jī)構(gòu)的救援熱線電話。

　　2.過(guò)去幾年一些景區(qū)在景點(diǎn)搭配車(chē)票、門(mén)票出售極短期意外險(xiǎn)，其保險(xiǎn)責(zé)任期限少于7天，最短只“從上車(chē)到下車(chē)”，不與保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售記錄聯(lián)網(wǎng)、不記載投保者個(gè)人信息，要求游客電話“激活”。2010年保監(jiān)會(huì)已正式叫停該險(xiǎn)種，您千萬(wàn)別稀里糊涂地中了捆綁銷(xiāo)售的圈套而投保這類(lèi)不保險(xiǎn)的“保險(xiǎn)”。

　　3.為自駕游而投保車(chē)險(xiǎn)時(shí)，要看清楚保險(xiǎn)條款中有沒(méi)有對(duì)行駛區(qū)域的限制，還要注意保險(xiǎn)公司的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及異地理賠能力，以確保車(chē)輛能及時(shí)得到理賠服務(wù)。出行時(shí)務(wù)必帶好保險(xiǎn)單正本、被保險(xiǎn)人身份證、行駛本和駕駛員駕駛證。

　　4.為了得到責(zé)任險(xiǎn)的應(yīng)有賠償，在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后，游客一要盡可能在第一時(shí)間內(nèi)回憶并文字整理出險(xiǎn)經(jīng)過(guò)，雙方當(dāng)場(chǎng)就事實(shí)描述簽字，將自己無(wú)責(zé)的證據(jù)保留完好。二要保留必要的票據(jù)，包括車(chē)票、景點(diǎn)門(mén)票、索道票以及景區(qū)內(nèi)餐飲發(fā)票等，以防對(duì)方耍賴(lài)、不認(rèn)賬。三要保留醫(yī)療費(fèi)等收據(jù)，用作索賠依據(jù)。

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