日前，美國一輛載有15名中國游客的大客車在美國高速公路遭遇重大交通事故，震驚中美。不幸事故又一次提醒了人們，境外旅行的風險保障必不可少。

　　出境旅游究竟該如何選擇保險產(chǎn)品呢？買多少保額比較合適？現(xiàn)在市場上眾多境外旅行產(chǎn)品，基本都包括了境外緊急救援和緊急醫(yī)療保障、境外24小時熱線服務等保險利益。這些都是普通的意外險或者壽險無法取代的功能。

　　參照簽證要求買保險

　　消費者選擇時大多是參照所去國家簽證的要求。如果出游目的地是法國、德國、意大利等申根國家，根據(jù)這些國家的簽證要求，所有的短期簽證申請者都必須在遞交簽證申請材料時購買境外醫(yī)療保險，證明可承擔國外住院費用及遣返費用，醫(yī)療保險金額不得低于30萬元人民幣(即3萬歐元)。

　　對于有些國家簽證沒有強制規(guī)定的，保險專家建議消費者在選擇保額時也要充分考慮境外旅行地的醫(yī)療消費水平等。例如，去美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家，醫(yī)療險的保額不要低于20萬元人民幣，而去泰國、馬來西亞等亞洲國家，行程較短、消費較低，醫(yī)療險的保額可以為10萬元人民幣。

　　最好提供醫(yī)藥費墊付

　　再次，投保人要充分考慮購買保險的保障期限。游客應當按自己的旅游行程，根據(jù)所需保額和天數(shù)投保，為自己選擇一份量身定做的保單。

　　充分了解簽證要求和旅行地醫(yī)療水平，同時選擇長短合適的保險期限，是挑選境外險產(chǎn)品最基本的三個要素。

　　此外，一般來說，自由行的游客通常會買個人旅游險。而參加旅行社和單位旅游主要是買團體旅游險。

　　通常保費價格越高，保險利益會越豐富一些。各險種的主要區(qū)別在于緊急援助中是否提供醫(yī)藥費墊付，這直接影響了保費高低。對投保人來講，在異國他鄉(xiāng)如果得了急病，有保險提供醫(yī)藥費墊付服務，才可能沒有后顧之憂。因此，在投保時，要充分考慮到自己的需求，不能僅憑價格作決定。

　　組團出游團險更劃算

　　和購買所有的保險產(chǎn)品一樣，與個人單獨購買相比，團體購買境外旅游團險更能享受到價格較優(yōu)惠。除此以外，有些團體險還會比個險更有特色。以中德安聯(lián)為例，其“安順無憂團體境外旅游保險”不但提供滿足申根簽證需求的“環(huán)球保障計劃”，還特別針對中國人的境外旅游偏好，開發(fā)了亞太行、東南亞行和港澳臺行3 條線路的保險計劃及不同地區(qū)的費率計算。

　　如果一位游客去德國旅游，團體保險選擇環(huán)球計劃標準型，那只需要花費228元(10天)的費用，就可以享受到30萬元海外意外身故和30萬(或3萬歐元)海外緊急住院醫(yī)療保險，并且符合歐盟申根簽證的要求。

　　目前，根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，團體保險產(chǎn)品可以通過旅行社、公司、工會等團體的單位進行購買，團險投保人數(shù)須5人以上�？梢赃@么說，購買團體境外游保險產(chǎn)品是老百姓組團出游的不二選擇。對于個人商務出行或者個人自由行出游，個人境外游保險還是最可靠的保障。

　　旅行是生活的另一種方式。一次安全盡興的旅行必然不能缺少一份貼心的境外旅游保險。無論是因飛機延誤、證件遺失造成了各種損失，或是遭遇各種突發(fā)狀況，應該把風險轉(zhuǎn)移給與國際一流救援機構(gòu)有合作的保險公司，保障一次舒心之旅。